Análisis/Revisión en profundidad: Mintos

Actualizado: feb 15


¿Que es mintos?

Mintos es el mayor mercado de crowdlending europeo, incluye préstamos P2P, P2B e hipotecarios. Tiene su sede en Letonia y es el gran motor del crowdlending europeo. Tiene en torno a 70 originadores diferentes, presencia en mas de 30 países, y en torno a los 300.000 inversores. Sin duda es una plataforma seria, rigurosa, y con gran trayectoria desde su origen (2015).


Datos a 15/2/2021:

Como funciona

Mintos es un mercado (marketplace) que pone en contacto originadores de prestamos e inversores, en la siguiente imagen se puede ver un poco mejor:



Los originadores/Prestadores financian partes de los préstamos que tienen con sus prestatarios, con nuestro dinero (inversores) que al comprar dichas partes del préstamo, adquirimos también el derecho a cobro de los correspondientes intereses que se generan.

Ventajas e inconvenientes

Pros:

  • Es el mercado mas grande europeo.

  • Garantía de re-compra para muchos de sus préstamos.

  • Gran diversificación.

  • Inversiones desde 10€.

  • Totalmente en castellano.

Contras:

  • Al ser tan grande, al principio el volumen de originadores y opciones puede abrumar un poco.


Características

Rentabilidad

Según ellos mismos:

El 90 % de los inversores que han invertido un mínimo de 500 EUR han conseguido una rentabilidad anual superior al 10 %¹

Lo cierto es que puedes encontrar prestamos desde un 5% hasta un 20% de rentabilidad.

Mi rentabilidad anual es de un 14% sin arriesgar excesivamente, pero con perfiles mas conservadores lo normal es obtener rentabilidades de entre el 10-12% anual.


Todo esto sin aplicar impuestos, que luego veremos el tema de la fiscalidad en España.

Comisiones

Siempre fue un marketplace sin comisiones, pero a raíz del Covid-19 y para dotar de estabilidad a la plataforma evitando ventas masivas ha agregado el 0,85% a las operaciones del mercado secundario, en resumen , las comisiones quedarían así:




Regulación - Seguridad

AS Mintos Marketplace (“Mintos”) es una sociedad anónima inscrita en el Registro Comercial de la República de Letonia con el número 40103903643 y con domicilio social en Skanstes iela 50, Riga, LV – 1013, Letonia. La actividad de Mintos no está sujeta a la regulación asociada a una licencia para la prestación de servicios financieros.

Mintos al ser letona, no está registrada por la CNMV en España, pero si en su símil de Letonia. Mintos ha demostrado su solvencia y es muy clara en que ellos son un marketplace que no se hacen responsables de las responsabilidades de los originadores con nosotros. Son un simple intermediario.

El que no esté en la CNMV tiene el lado positivo de que no tiene limite superior de inversión como lo tendría si lo estuviera.


Desde MasQueCrowdlending.com estamos seguros de que Mintos no es un chiringuito financiero, ni una estafa piramidal, ni nada parecido y por eso siempre la recomendamos para empezar a invertir en crowdlending.


También siempre recomendamos invertir en prestamos con Buyback o Garantía de re- compra, que lo que garantiza es que si se produce impago durante mas de 60 días por parte del prestatario, el prestador(originador) nos paga el principal mas los intereses, y será dicho originador quien se encargue de liquidar la deuda con el prestatario.

Fiscalidad

Toda ganancia en crowdlending se considera rendimientos de capital mobiliario y deberán tributar entre un 19% y un 23% sobre la plusvalía. Mintos no retiene nada de impuestos, es obligación de cada uno, declarar en su RENTA dichos beneficios.

Para información detallada consultar con un asesor.


Como invertir en mintos

Empezamos abriendo una cuenta en mintos. El proceso es fácil e intuitivo , te llevará pocos minutos. Si tienes cualquier duda, contáctenos.


Luego ingresa el dinero que creas conveniente, te recomendamos por transferencia bancaria, solo tardará un par de días en estar disponible, y te avisarán cuando eso ocurra.


Empezar a invertir, para ello en mintos hay varios tipos de estrategias:


Inversión manual

Aunque lo mas fácil es el autoinvertir o el invest&Access, siempre recomendamos probar un poco las opciones de inversión manual para así poder establecer unos criterios automáticos mas ajustados a nuestros intereses.


Clic Invertir>Inversiones manuales > Hacer una inversión

  1. Mercado primario o secundario. El secundario es entre inversores, el primario entre originadores hacia inversores.

  2. Filtros. Hay multitud, se puede filtrar prácticamente todo. Resaltar Garantía de re-compra SI.

  3. Interés y Periodo. Se elige el rango de interés y el periodo de tiempo de los prestamos que te interesan.

  4. Resultados de la búsqueda. Aquí veras los prestamos que coinciden con tu criterio.

  5. Mis filtros. Puedes guardar una configuración en particular que se ajuste a tu perfil inversor, y luego la próxima vez que entres usarla en un clic.

Mi consejo es que probéis, e investiguéis todo lo posible sobre los filtros y la cantidad de resultados que arrojan, para a partir de ahí configurar vuestra estrategia de inversión automatizada.


Inversión automática

Dentro de la inversión automática tenemos el invest&Access (consiste en que mintos invierte dinero por ti, pero puedes tener liquidez , es decir recuperarlo, en unas horas ) y auto-invest que es el que nos gusta en MasQueCrowdlending.com y el que trataremos en este artículo, en el siguiente ejemplo:

  1. En la parte superior tenemos los datos globales de todas nuestras carteras automáticas, son datos globales.

  2. Es importante resaltar, que el orden de aplicación del algoritmo tiene la prioridad de la flecha. Esto permite ejecutar como en el ejemplo, estrategias escalonadas, por ejemplo primero los de +14% si no encuentras de esos, coge los +13%, luego los 12% etc.

Cada una de las estrategias tiene todos los mismos filtros que en la manual, mi recomendación es probar con la inversión manual el filtro/s que mas se adapte y guardarlo en mis filtros. Una vez lo tenemos en mis filtros se puede automatizar usando esas características.

No voy a detenerme a explicar todas estas configuraciones a mayor detalle, pero si tenéis dudas por favor escribirme: masquecrowdlending@gmail.com

Clasificación de originadores

Como hemos visto al inicio, Mintos cuenta con unos 70 originadores de prestamos diferentes, para evaluar el riesgo/estabilidad de cada uno de ellos, elaboran su propia clasificación que actualizan en función de los rendimiento de la cartera/Fortaleza del buyback/Eficiencia del recaudador y estructura de cooperación con Mintos. Los clasifican de la siguiente forma:


Nosotros sólo usamos originadores >6, pero dependerá de la capacidad de riesgo de cada perfil inversor. Este cambio es reciente (octubre 2020) y recomendamos que reviséis bien la correspondencia anterior (letras) con la actual e incluso que reviséis clasificaciones de terceros.

- Invertir mis ahorros: Análisis de nueva clasificación de originadores.

- Explorep2p, clasificación independiente de originadores.


Recordad: este ranking se actualiza trimestralmente en mintos.

Opiniones

Tanto en Rankia , como en forocoches, como en cualquier otra pagina, la clasificación de mintos es que es 100% fiable, con mucha rentabilidad y que gusta mucho a sus inversores. Recibió en 2018 el premio (votación popular) Spanish Fintech Award. Además su atención al cliente tanto por chat como mail es muy buena, rápidos y directos, y abiertos a que les preguntes sobre cualquier duda.


Además sus cuentas se auditan por un tercero de renombre (Ernst &Young).


Si llegados a este punto, te ha gustado nuestro análisis y quieres abrirte una cuenta en Mintos, usa el siguiente enlace y ayudarás a que este sitio sobreviva:

Regístrate en Mintos, ayudándonos.

Muchas gracias! www.masquecrowdlending.com


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