¿Que es el fondo de emergencia?
El fondo de emergencia es una cantidad de dinero que se reserva en una cuenta bancaria, a la que se tiene fácil acceso pero a la que solo se recurre en caso de imprevisto o emergencia, o ante gastos inesperados que no se pueden abordar de otra manera.
Porque necesito un fondo de emergencia
Da tranquilidad. El tener ese dinero ahí disponible para cualquier eventualidad que pueda surgir da mucha tranquilidad a las finanzas personales/familiares. Por ejemplo en caso de desempleo.
Evita tomar malas decisiones. Por ejemplo, adquirir un préstamo a interés elevado porque te hace falta ese dinero urgentemente.
Es necesario para invertir. Si quieres poner parte de tus ahorros a trabajar, invirtiendo en acciones, crowdlending, criptomonedas, etc. es necesario tener dicho fondo de emergencia para en caso de imprevisto no tener que recuperar las inversiones ( perdiendo parte de las ganancias esperadas ).
Una consideración adicional, el fondo de emergencia debe tener liquidez inmediata, no podemos esperar ante un imprevisto, y en caso de usarlo, debemos reponer cuanto antes la cantidad retirada.
Cuanto dinero debe tener mi fondo de emergencia
Aunque depende de varios factores, la regla general es que debe cubrir entre 6 y 12 meses de los gastos habituales del hogar. (Alquiler, hipoteca, facturas, alimentación, otros).
Para ello, hay que calcular (sino lo has hecho ya), los gastos mensuales que se tienen, y multiplicarlos por la cantidad de meses que quieres tener en tu fondo de emergencia. Por ejemplo: Juan vive de alquiler, tiene unos gastos aproximados de 1000€ mensuales, entre alquiler, facturas, ocio, alimentación, ropa, etc. Se siente cómodo teniendo un colchón de 9 meses ante cualquier eventualidad, eso le daría margen para reaccionar. Por tanto su colchón de emergencia debe ser 1000x9=9000€.
Donde guardar mi fondo de emergencia
Como ya se ha comentado, el fondo de emergencia debe tener liquidez inmediata, por tanto lo mejor es tenerlo en una cuenta corriente o de ahorro.
Normalmente este tipo de cuentas no dan apenas rentabilidad, por ello en este articulo te recomendamos las mejores cuentas corrientes o de ahorro ( fecha Enero 2021 ) en las que guardar nuestro fondo de emergencia. Cualquier rentabilidad que nos den se agradecerá pues es dinero que va a estar ahí disponible y sin moverse por mucho tiempo.
1) Cuenta remunerada PIBANK (0.5%)
Esta opción es muy buena, sobre todo si nuestro fondo de emergencias supera los 15000 euros, porque nos da un 0.5% sin limite de cantidad. Pertenece al banco Pichincha España S.A, por tanto también está cubierta por el fondo de garantías bancario español. Tiene mantenimiento, administración, saldo al descubierto y reclamación de posiciones deudoras totalmente gratuitas. Las transferencias también son totalmente gratuitas, pago de intereses mensual. +Info.
2) Cuenta Contigo, Renault Bank (0,65%)
El grupo automovilístico ha creado esta cuenta 100% digital, sin comisiones ni vinculaciones de ningún tipo. No tiene limite de cantidad, pero eso si, no tiene tarjetas, ni puedes domiciliar ningún recibo. Su rentabilidad es muy interesante (0,65% TAE) sin mínimo ni máximo, pero aun es una entidad muy nueva, por ello la ponemos en segundo lugar. +Info.
3) Cuenta Orange Bank (1%)
Si eres cliente de Orange, esta cuenta es la que mas te interesa.
Hasta 20.000€ te darán un 1% TAE, la liquidación de intereses se hace de forma mensual, tarjeta de débito y tres retiradas de cualquier cajero español gratuitas al mes. Además ofrece servicio de transferencias nacionales gratuitas e inmediatas ( de hasta 15.000 €). Apertura online 100%. +Info.
4) Cuenta Ahorro Nationale Nederlanden (0,35%)
Saliendo de España a Europa, nos encontramos esta opción que sin duda también tiene una rentabilidad aceptable. Protegida por el sistema de garantía de depósitos holandés, nos da intereses de forma diaria y no tiene comisiones ni por apertura, mantenimiento ni transferencia. +Info.
5) Myinvestor (1% 12 meses , luego 0,1%)
Actualmente no es la mejor opción, nos dará 1% de interés hasta 15.000€ los 12 primeros meses y a partir de entonces 0,1%. Sin comisiones, y sin ningún tipo de vinculación. Es una cuenta que pertenece al grupo And Bank, y por tanto cubierto por el fondo de garantías bancarias español. Se puede abrir totalmente online, y podrás solicitar de forma gratuita tarjetas asociadas a dicha cuenta (débito y crédito). Transferencias gratuitas, pago de intereses mensual. Su gran ventaja es que accederás también a fondos de inversión, planes de pensiones, indexados, etc que por ahora afirman no tener coste de custodia durante los próximos 5 años. +Info.
6) Otras, domiciliando la nómina.
Si puedes mover tu nomina de tu actual entidad a otra, hay muchas posibilidades con intereses incluso superiores a los citados en este articulo. Por ejemplo, en bankinter tienes la cuenta nómina con 5% durante el primer año y 2% a partir del segundo.
En este articulo sólo hablo de cuentas sin comisiones, y sin vinculaciones, para tener libertad absoluta y algo de rentabilidad, pues si tienes hipoteca, probablemente no podrás mover tu nómina de entidad.
Sino lo has hecho ya, crea tu fondo de emergencia cuanto antes, y si ya lo tienes revisa si alguna de las cuentas que expongo, pueden darte mejores condiciones que en tu banco actual.
Si tienes alguna otra cuenta que recomendarías no dudes en escribirnos para actualizarlo! Espero te haya gustado.
Muchas gracias! www.MasQueCrowdlending.com