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Esketit: Análisis y revisión en profundidad

Actualizado: 13 oct 2022


¿Qué es Esketit?

Esketit es una plataforma con sede en Irlanda, que nació en marzo de 2021 como plataforma de crowdlending para el originador CreamFinance con casi 800M€ financiados a lo largo de su historia. Desde entonces la plataforma ha financiado casi 82 Millones de Euros en prestamos, se ha expandido por múltiples países y cuenta con casi 3800 inversores. Su expansión esta siendo rápida y fuerte y sin duda es una plataforma con mucho tirón. En este articulo desgranaremos sus pormenores, veremos opiniones, como invertir, características, bono de bienvenida y mucho más.

Esketit trabaja con préstamos en varios países, aunque al momento de realizar este articulo solo tiene oferta de España y Jordania.


Su principal desventaja es que no esta regulada, algo que puede frenar a muchos inversores, pero que se compensa con su buen track record hasta el momento.


Datos a 5/09/2022:
Numeros de Creamfinance

Datos de Esketit como plataforma:


Numeros de Esketit

En la siguiente imagen podemos ver los países donde trabaja:


 

Como funciona

Esketit una plataforma que pone en contacto clientes que necesitan un préstamo con inversores que están dispuestos a ceder su dinero un tiempo a cambio de cierta rentabilidad.

Los inversores seríamos nosotros, y los clientes que necesitan préstamos vienen de los originadores de Esketit.


Sus principales características son:


A ellas, yo le añadiría la posibilidad de invertir con criptomonedas, algo que muy pocas plataformas lo implementan:



Se permiten tanto depositos como retiradas de establecoins USDC y USDT.


 

Ventajas e inconvenientes

📗 Pros:

✔ Acceso a varios países a través de Creamfinance.

✔ Garantía de grupo si un originador falla.

✔ Buyback para todas las inversiones (60 días).

✔ Estadísticas muy detalladas.

✔ Programa de lealtad ( +0,5 a +1 % extra en ciertos préstamos).

✔ Se puede invertir con stablecoins (USDC y USDT)

✔ Completamente traducida al español.


📕 Contras:

❌ Plataforma NO regulada.

❌ Plataforma de reciente creación.

❌ En ocasiones no hay prestamos disponibles de todos los originadores.

 

Características

 

Rentabilidad

Como ejemplo, agregamos captura de nuestra rentabilidad:

Ronda el 14%, lo cual es muy interesante en el mundo crowdlending puesto que pocas plataformas con tanto dinamismo tienen rentabilidades parecidas.


Además cuenta con un programa de lealtad que agrega rentabilidad extra a tus inversiones:


 

Comisiones

Es una plataforma libre de comisiones totalmente. Algo que siempre ponemos en valor desde MasQueCrowdlending, el riesgo ya es elevado en este tipo de inversiones y creemos que trasladar costes al inversor no es lo apropiado para la estabilidad de la plataforma.


Esketit es totalmente 0,0% comisiones.


 

Regulación - Seguridad


Esketit, está registrada en Irlanda (Esketit Platform Limited) con número de reg. 673443, con oficinas y sede operativa en Letonia.

  • Office Address: 8 Strelnieku, Riga, LV-1010, Latvia

En su página podemos ver los reportes financieros del grupo del que forma parte:

NO es una plataforma regulada como plataforma de financiacion participativa.


 

Fiscalidad

Toda ganancia en crowdlending se considera rendimientos de capital mobiliario y deberán tributar entre un 19% y un 23% sobre la plusvalía. Esketit, no retiene nada de impuestos, es obligación de cada uno, declarar en su RENTA dichos beneficios.

Para información detallada consultar con un asesor.


 

Como invertir en Esketit

Empezamos abriendo una cuenta en Esketit. El proceso es fácil e intuitivo, te llevará pocos minutos. Si tienes cualquier duda, ponte en contacto. (Usando este enlace obtendrás 1% adicional de lo invertido en Esketit).

El proceso es el habitual, piden los datos personales y verificación de documentos, es fácil de seguir pero si te atascas en algún punto, escríbenos. Una vez verificado y realizado el primer depósito (transferencia SEPA o ingreso de stablecoins), ya estás en posición de invertir.


Empezar a invertir, para ello en esketit, podemos invertir manual(1) o automáticamente(2).

Dentro de manual tenemos la opción de mercado principal (3) o mercado secundario(4). En el secundario se revenden préstamos por parte de otros inversores y normalemnte no hay apenas descuentos por tanto sólo explicaremos el principal (3) aunque el funcionamiento es similar.


Inversión manual

Aunque lo mas fácil es el autoinvertir, es bueno conocer las opciones de inversión manual para así poder establecer unos criterios automáticos mas ajustados a nuestros intereses. Además puede que queramos experimentar con el mercado secundario y para ello la opción manual es la recomendable.


En la siguiente imagen se puede ver el menú para invertir manualmente:

Inversión manual
  1. Seleccionas "show Filters" para ver los filtros por los que podemos elegir en qué invertir.

  2. Tipo de producto, negocios, prestamos cortos, etc.

  3. Pais donde quieres invertir. (no hay préstamos de todos).

  4. Originador. Van relacionados con los países, hay de creamfinance con garantia de grupo y otros sin ella.

  5. Si queremos que el préstamo se pueda alargar o no.

  6. Tipo de interés del préstamo. Minimo y/o máximo.

  7. Días restantes para finalizar el préstamo.

  8. Cantidad disponible para invertir en el préstamo.

  9. Con este check excluimos préstamos donde ya hayamos invertido.

  10. Con este marcamos que sólo queremos ver préstamos con buyback.

  11. Número de préstamos que cumplen nuestro criterio de filtrado.

  12. Al darle a buscar, nos aparecerán los préstamos que cumplen nuestros criterios, solo falta darle al boton invertir e introducir la cantidad que queremos invertir.

Mi consejo es que probéis, e investiguéis todo lo posible sobre los filtros y la cantidad de resultados que arrojan, para a partir de ahí configurar vuestra estrategia de inversión automatizada.




Inversión automática

Esketit cuenta con auto-invest, y es la forma que recomendamos para que nuestra inversión sea lo mas pasiva posible. Dentro del menú Auto-invest tendremos:

Estrategias de autoinvertir

En la parte superior elegiremos estrategias predefinidas de Esketit cuya principal ventaja es que la liquidez es inmediata. En la parte inferior elegiremos las estrategias personalizadas. Personalmente recomendamos las personalizadas puesto que tienes un mayor control sobre donde inviertes, aun así en la siguiente imagen podeis ver las 3 estrategias pre-definidas de esketit:

Estrategias pre-definidas

En cuanto a las personalizadas, si le damos a añadir nueva estrategia tendremos el siguiente menú:

Inversión Automática
  1. Nombre de la estrategia.

  2. Tamaño máximo, inversión máxima por esta estrategia.

  3. Rango de inversión (Mínimo/máximo) en cada préstamo.

  4. Rentabilidad del préstamo.

  5. Duración restante en días del préstamo.

  6. Paises en los que queremos invertir.

  7. Tipo de préstamo, corto plazo, negocios, etc.

  8. Originador del préstamo.

  9. Excluir préstamos donde ya hemos invertido.

  10. Solo invertir en préstamos con buyback.

  11. Excluir préstamos que ya hayan tenido una ampliación de periodo.

  12. Estado de la estrategia de autoinversión.


Al crear estrategia y estando activa, ya empezará a invertirse automaticamente en los préstamos que cumplan nuestros criterios. Puedes crear cuantas estrategias necesites, pero a nosotros con una nos vale.


 

Clasificación de originadores

En el momento de esta revisión, los originadores disponibles en esketit son los siguientes:

Originadores esketit

Tres de ellos tienen garantía de grupo y el de Jordania no, puesto que no pertenece como tal al grupo Creamfinance. De cada uno podemos ver una breve descripción y reseña. Las rentabilidades oscilan entre el 10% y el 14%.


Sobre Money for Finance tenemos reportes anuales en su ficha:


 

Opiniones

Esketit tiene una calificación de 4,5/5 en trustpillot, con 68 reseñas. Todas ellas positivas aunque esperando un poco la evolución con el tiempo de la plataforma.


Desde Mas Que Crowdlending, creemos que Esketit es una plataforma que todo usuario de crowdlending debería tener, por su tremenda evolución, por su diversificación y por sus planes de futuro. El único handicap es que no esté regulada.


¿Y a ti que te parece? ¿Te animas a invertir en Esketit?

Usa nuestro enlace para ayudar a mantener este blog. Esketit Referido. Cuéntanos en comentarios. Muchas Gracias! MasQueCrowdlending.com

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5 comentarios


Es que me surgen dudas al respecto a raíz de este párrafo de la sección 6.4 del contrato:


"as well as in the event where the Lender has extended the Loan repayment period under the Loan Agreement,"


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Andres MqC
Andres MqC
22 may 2023
Contestando a

Excelente información !!!


muchas gracias por compartirlo 👍

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Hola! Una pregunta, los prestamos en los que estemos invirtiendo pueden prorrogarse/extenderse aumentando el plazo con el que se originó al principio? Si es así, cuántas veces como máximo? Gracias y un saludo.

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Contestando a

Hola buenas Daniel, he estado revisando y diria que no... en el "contrato" viene esta parte: "6.4. In case the BuyBack Obligation is applicable and the Borrower is in delay with repayment of the Loan for more than 60 (sixty) calendar days, as well as in the event where the Lender has extended the Loan repayment period under the Loan Agreement, provided that the Loan Agreement has been prolonged for a period of at least 5 / 10 60 (sixty) calendar days and the Borrower has not repaid the Loan during this term, the Lender shall have an obligation to redeem the Claim in accordance with Section 9 of the Assignment Agreement (BuyBack Obligation). "


Y revisando mis prestamos ninguno supera…

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