Debitum Network: Análisis y revisión en profundidad


¿Que es Debitum Network?

Debitum Network es una plataforma Letona, que ofrece principalmente préstamos P2B(peer to business) y crowdfactoring.

Debitum Network funciona como un marketplace de factoring y préstamos P2B cuyo principal atractivo y diferenciación es su especialización en prestamos a corto plazo e inversiones mas seguras respaldadas siempre por bienes raíces.


Recientemente ha conseguido ademas su licencia como firma de inversión:

Consultar noticia sobre obtención de licencia


Datos a 21/10/2021:

En la siguiente imagen podemos ver el propósito y la visión de la empresa:



 

Como funciona

Debitum Network es una plataforma que pone en contacto clientes de empresas que necesitan un préstamo con inversores que están dispuestos a ceder su dinero un tiempo a cambio de cierta rentabilidad.



El punto importante aquí es que no todos los prestamos se aprueban , deben superar la evaluación de riesgos y clasificación crediticia así como una auditoria completa. En esto Debitum es experto y tiene prácticamente una nula tasa de impagos.



 

Token DEB (debitum network)



Desde debitum, han querido tener su propio token particular en el mundo blockchain, lo lanzaron en 2017.

Debitum (DEB) es una criptomoneda que opera sobre la red Ethereum. Su suministro total es de 400.000.000 DEB, de los cuales solo hay en circulación la mitad.

Tiene una capitalización de mercado de $674,505 USD. Tiene un suministro circulante de 199,645,716 DEB monedas y sólo se puede comerciar con él en el exchange STEX.


 

Ventajas e inconvenientes

Pros:

  • Inversiones a corto plazo.

  • Buyback en todas las operaciones (Garantizado con algún tipo de bien).

  • Integrado con blockchain.

  • Garantía de re-compra de 30 días.

  • Inversiones desde 50€.

  • Intereses dentro de la media del sector >B2B.

  • Variedad de originadores.

  • Traducida al castellano

Contras:

  • Barrera de entrada de 500€.

  • No está muy claro en que basan sus calificaciones crediticias.

  • Ni tampoco el activo subyacente que se usa como garantía.

 

Características

 

Rentabilidad

Como ejemplo, agregamos captura de nuestra rentabilidad:

Ronda el 9%, La rentabilidad histórica de toda la plataforma es 8,99% y se puede esperar que continúe en esos margenes dado que los préstamos actuales ofertados van del 9 al 12%.


 

Comisiones

Es una plataforma libre de comisiones en general. Algo que siempre ponemos en valor desde MasQueCrowdlending.


Debitum Network es totalmente 0,0% comisiones.


 

Regulación - Seguridad


Debitum Network, es una empresa registrada en 2017 en Riga (Letonia) y recientemente ha obtenido su licencia de firma de inversión.

Además son transparentes con sus cuentas:

Financial report 2020


 

Fiscalidad

Toda ganancia en crowdlending se considera rendimientos de capital mobiliario y deberán tributar entre un 19% y un 23% sobre la plusvalía. Debitum, no retiene nada de impuestos, es obligación de cada uno, declarar en su RENTA dichos beneficios.

Para información detallada consultar con un asesor.



 

Como invertir en Debitum Network

Empezamos abriendo una cuenta en Debitum. El proceso es fácil e intuitivo, te llevará pocos minutos. Si tienes cualquier duda, contáctenos.

Luego ingresa el dinero que consideres(mínimo 500€), a través de transferencia bancaria SEPA, solo tardará un par de días en estar disponible, y te avisarán cuando eso ocurra.


Empezar a invertir, para ello en Moncera, podemos invertir manual(1) o automáticamente(3).

Existe una tercera opción, easy invest(2) que se trata agrupaciones de préstamos en paquetes, en la siguiente imagen lo explican:

Yo sigo prefiriendo la inversión automática, pero esta es otra opción de inversión semi-automática.


Inversión manual

Aunque lo mas fácil es el autoinvertir, es bueno conocer las opciones de inversión manual para así poder establecer unos criterios automáticos mas ajustados a nuestros intereses.


En la siguiente imagen se puede ver el menú para invertir manualmente:

Inversion manual
  1. Riesgo. Eliges préstamos con mas o menos riesgo. A poco riesgo, D mucho.

  2. Interés. Interés esperado por los prestamos que quieras elegir.

  3. Filtros adicionales. Activa las opciones de la derecha.

  4. Cantidad del préstamo total. Por ejemplo elegir prestamos que sean inferiores a 5000€.

  5. Cantidad del préstamo disponible. Por ejemplo si quieres invertir en préstamos con mas de 1000€ pendientes.

  6. Originadores. Para elegir de que originador quieres el préstamo.

  7. Periodo de pago. Si quieres elegir prestamos cuyo pago se realice en X días.


Mi consejo es que probéis, e investiguéis todo lo posible sobre los filtros y la cantidad de resultados que arrojan, para a partir de ahí configurar vuestra estrategia de inversión automatizada.


Inversión automática

Debitum cuenta con auto-invest, y es la forma que recomendamos para que nuestra inversión sea lo mas pasiva posible. Dentro del menú Autoinvest tendremos:

  1. Estrategias predefinidas de menos a mas riesgo. Son estrategias pre-configuradas por debitum para facilitarnos el perfil con el que queremos invertir.

  2. Crear una nueva estrategia personalizada. ( Recomendada )

  3. Estrategias de inversión ya definidas. ( se pueden editar ).




Entrando en el apartado 2, Crear un nuevo plan nos encontramos:



  1. Riesgo. Eliges préstamos con mas o menos riesgo. A poco riesgo, D mucho.

  2. Interés. Interés esperado por los prestamos que quieras elegir.

  3. Nombre. Nombre de tu estrategia de auto-inversión.

  4. Duración. Pones el número de días máximo que duren los prestamos donde inviertas.

  5. Recompra. Si solo quieres invertir en prestamos garantizados con buyback, márcala.

  6. Originadores. Marca los originadores donde quieres invertir. Sino seleccionas ninguno, aplicaran todos.

  7. Máxima cantidad de la estrategia. Puedes seleccionar un máximo estático seleccionando Eur, o un % de todo lo que tengas en debitum. Por ejemplo si tienes 5000€ y marcas % y 50% solo se invertirán en esta estrategia 2500€.

  8. Inversión en cada préstamo. Puedes definir un mínimo y un máximo a invertir en cada préstamo que cumpla el resto de condiciones.

  9. Incluir préstamos donde ya hayas invertido. ( recomendamos NO para diversificar ).

  10. Marca el check de aceptar los términos y dale al botón "crear nuevo plan" y ya tendrás tu autoinvertir configurado.

Puedes crear cuantas estrategias necesites, pero a nosotros con una nos vale. Una vez creada podrás editarla/Eliminarla con los siguientes botones:


 

Clasificación de originadores

En debitum network, existen varios originadores de préstamos, en la propia página hay información detallada de los mismos, incluso enlaces a documentos importantes.


(Si no se visualiza bien se pueden ampliar)


 

Opiniones

Debitum network, tiene una calificación de 4.5/5 en trustpillot, con 23 reseñas.

Por su buen trabajo y su buen resultado, muchos usuarios la valoran positivamente.


Desde Mas Que Crowdlending, creemos que es una plataforma que debe estar en cualquier cartera de crowdlending diversificada. Su excelente selección de prestamos, su continua innovación y su buen track record la avalan.


¿Y a ti que te parece? ¿Te animas a invertir en Debitum?

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