Análisis/Revisión en profundidad: Estateguru
- Andres MqC
- 4 jul
- 4 Min. de lectura
¿Que es estateguru?
Estateguru es la mayor plataforma en prestamos con garantía inmobiliaria a nivel europeo (por volumen acumulado). Es un marketplace donde empresas buscan financiación para construir/renovar un inmueble y a cambio dan una garantía hipotecaria.
Si quieres meterte en el mercado inmobiliario pero no tienes capital suficiente desde 50€ con estateguru puedes empezar a obtener beneficios. Su modelo de inversión es diferente al resto de plataformas de crowdlending dado que si el préstamo falla, entra en juego la garantía hipotecaria, se vendería dicha propiedad y aunque tarde, se recuperaría la inversión. DISCLAIMER: En la practica, estateguru no ha cumplido sus obligaciones en Alemania (y Finlandia), muchos inversores se han quedado con un capital atrapado ahi importante. De momento NO están recuperando nada o muy poco. Mas de 132M€ en Default.
Datos a 4/7/2025:
Historico:
Datos a 15/2/2021:
Como funciona
Estateguru conecta inversores y prestatarios a través de su plataforma, y selecciona solo prestatarios que considera solventes:
Una de las particularidades, es que hasta que no se financia/establece definitivamente el proyecto, se firman las garantías hipotecarias y se alcanza la cantidad necesaria, nuestro dinero estará unos días "reservado" sin producir beneficios. Aunque parece un inconveniente, es un trámite necesario para ese aporte extra de seguridad que nos da esta plataforma. No suele tardar mas de dos semanas en reservado.
Ventajas e inconvenientes
Pros:
Es el mercado hipotecario mas grande europeo.
Rentabilidades de 10-12% anual.
Garantía inmobiliaria en todos sus préstamos.
Inversiones inmobiliarias desde 50€.
Contras:
No ha cumplido sus obligaciones con Alemania - FInlandia.
La información compartida es escasa.
No está traducida al castellano.
Inversiones con plazo entre 12-24 meses.
Características
Rentabilidad
Según sus datos la rentabilidad es de 10,09% en cambio mi rentabilidad es de 9,5% (y bajando).
Es una plataforma que tarda varios meses en echar a andar, los primeros meses apenas obtendrás beneficios pero una vez se van cerrando prestamos todo empieza a acercarse a la rentabilidad que anuncian.
Si te registras usa nuestro enlace y los tres primeros meses obtendrás un 15€ si inviertes mas de 500€ en los tres primeros meses.
Regulación - Seguridad
Estateguru es una entidad segura y regulada en Estonia, además de tener oficinas en Letonia y Lituania.
Por otro lado su servicio de atención al cliente es profesional y las dudas que hemos tenido desde MasQueCrowdlending.com nos las han resuelto con cierta agilidad.
Fiscalidad
Toda ganancia en crowdlending se considera rendimientos de capital mobiliario y deberán tributar entre un 19% y un 23% sobre la plusvalía. Estateguru no retiene nada de impuestos, es obligación de cada inversor, declarar en su RENTA dichos beneficios.
Para información detallada consultar con un asesor.
En cuanto a comisiones, estateguru cobra las siguientes:
3% Tasa de transacción por vender en el mercado secundario
3 € Tasa de retirada de fondos
10 € Tasa de inactividad (por mes)
0,05% Tasa por activos gestionados
Como invertir en Estateguru
El primer paso es abrir una cuenta en Estateguru. El proceso es fácil e intuitivo , te llevará pocos minutos, datos personales y fotos del DNI. Si tienes cualquier duda, contáctanos.
Luego ingresa el dinero que creas conveniente, te recomendamos por transferencia bancaria, solo tardará un par de días en estar disponible, y te avisarán cuando eso ocurra.
Empezar a invertir, para ello recomendamos el auto-invertir:
Existen varias estrategias, algunas preconfiguradas y luego tenemos la "custom" donde tu mismo puedes configurarte las caracteristicas donde invertir. Funciona bien esta funcionalidad.
Inversión manual
Aunque lo mas fácil es el auto invertir, también es posible invertir manualmente en los diferentes prestamos inmobiliarios de la plataforma. Si hacemos clic en "primary market" nos aparecerá algo así:
Podremos invertir en las que están "OPEN", si hacemos clic en "Invest" nos aparecerá la información detallada del préstamo, el detalle es muy extenso.
En la parte derecha elegimos la cantidad que queremos invertir y ya lo tendríamos, En la izquierda sale la información detallada del prestamos. Una vez hayamos invertido nos mandaran un pdf a nuestro email con toda la información detallada, para que podamos tenerla en nuestro correo al detalle.
EG Grow
En junio 2025, lanzaron Estateguru Grow, un producto muy parecido al de bondora.
Se aprecia que prometen una rentabilidad del 7%, con pagos mensuales y sin preocupaciones. No lo hemos probado y hay una lista de espera pero sin duda hay productos con mejor rentabilidad y menor riesgo.
Distribución de los proyectos
Como en Estateguru no hay originadores veamos como se distribuyen sus proyectos inmobiliarios por país:
Estonia: 42.49%
Lituania: 18.60%
Letonia: 13.43%
Alemania: 12.78%
Finlandia: 11.29%
Portugal: 0.67%
España: 0.51%
Suecia: 0.22%
Opiniones
En trustpillot, le dan 1,4 estrellas y todas las opiniones son bastante contrarias a esta plataforma. La causa principal los default y su incapacidad para recuperarlos incluso garantizados con garantía hipotecaria. En nuestra experiencia coincidimos y pensamos que su modelo de negocio es una promesa que no se ha sabido adaptar a su expansión. Estamos saliendo de estateguru y hemos perdido la confianza que teníamos(incluso llegamos a participar en una ronda de crowdfunding). Si nos centramos en los dos últimos años parece que las nuevas inversiones estan haciendose con mayor due dilligence pero va a ser dificil recuperar la confianza perdida de los inversores.
Si llegados a este punto, te ha gustado nuestro análisis y quieres abrirte una cuenta en Estateguru, usa el siguiente enlace y ayudarás a que este sitio sobreviva:
Muchas gracias y comentanos cualquier inquietud o opinión! MasQueCrowdlending.com
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