Moncera: Análisis y revisión en profundidad


¿Que es Moncera?

Moncera es una plataforma Estonia, que ofrece principalmente préstamos personales (P2P) del grupo Placet Group.

Su negocio se centra principalmente en Estonia, Lituania y Polonia:


El grupo Placet group lleva 15 años en el sector y sus datos son muy positivos, a destacar el volumen acumulado de casi 400M€.


En el año 2020, y siguiendo la tendencia de otras muchos originadores, lanzó su propia plataforma, Moncera, y desde entonces los números y las valoraciones de los inversores sobre dicha plataforma han sido muy positivos:

Datos a 25/7/2021:

Como funciona

Moncera es una plataforma que pone en contacto clientes de Placet group con inversores, su funcionamiento es el habitual en plataformas P2P.



Los originadores/Prestadores financian los préstamos que tienen con sus prestatarios, con nuestro dinero (inversores) que al comprar dichas partes del préstamo, adquirimos también el derecho a cobro de los correspondientes intereses que se generan. Existe Buyback de 30 días en todos los préstamos ofrecidos.


Una de las características especiales de Moncera, es la posibilidad de salir anticipadamente de un crédito, (One-click exit), que consiste en que durante los primeros 14 días puedes salir de un préstamo sin coste alguno, o a partir del día 14 con un coste del 0,5%. Es la forma de compensar la ausencia de mercado secundario que desde MqC, nos parece muy interesante.

Ventajas e inconvenientes

Pros:

  • Placet Group es uno de los grandes originadores europeos.

  • Garantía de re-compra de 30 días.

  • Salida anticipada (Early exit)

  • Inversiones desde 10€.

  • Intereses dentro de la media del sector.

Contras:

  • Plataforma reciente, que debe madurar.

  • No está traducida al castellano.

  • Algunos préstamos tienen una duración excesiva.

  • Plataforma mono-originador, le falta mas diversificación pero puede complementar muy bien a otras.


Características

Rentabilidad

Como ejemplo, agregamos captura de nuestra rentabilidad:

Ronda el 10%, no obstante mientras desarrollo este artículo, revisando los préstamos actuales existentes, van desde un 7% hasta un 9%. No hay en este momento préstamos al 10%. Se puede esperar una rentabilidad de 9-10% a la espera de como vengan los nuevos préstamos que agreguen.


Comisiones

Es una plataforma libre de comisiones en general. Algo que siempre ponemos en valor desde MasQueCrowdlending. Únicamente, si vendes algún préstamo de forma anticipada pueden llegar a cobrarte el 0,5%.

A continuación una captura de las comisiones que declaran en la página para el perfil de inversor:



Regulación - Seguridad


Moncera, es una plataforma regulada desde 2020 por la autoridad de Estonia. Aunque es una plataforma nueva, no hay que olvidar que viene del originador Placet Group, un originador con un gran track record, y por tanto están haciendo las cosas bien desde el principio.


Adicionalmente, suelen ser transparentes con sus cuentas anuales, ya tienen publicadas las de 2020, aunque no están auditadas: Annual Report 2020


Fiscalidad

Toda ganancia en crowdlending se considera rendimientos de capital mobiliario y deberán tributar entre un 19% y un 23% sobre la plusvalía. Moncera no retiene nada de impuestos, es obligación de cada uno, declarar en su RENTA dichos beneficios.

Para información detallada consultar con un asesor.



Como invertir en Moncera

Empezamos abriendo una cuenta en Moncera. El proceso es fácil e intuitivo, te llevará pocos minutos. Si tienes cualquier duda, contáctenos.

Luego ingresa el dinero que consideres, a través de transferencia bancaria SEPA, solo tardará un par de días en estar disponible, y te avisarán cuando eso ocurra.


Empezar a invertir, para ello en Moncera, podemos invertir manual o automáticamente.

Existe una tercera opción que se trata de proyectos, son proyectos inmobiliarios donde Moncera/Placet Group participa y que suelen tener plazos mas largos. Los hay con "1st rank mortgage" y con "2nd rank mortage".



Inversión manual

Aunque lo mas fácil es el autoinvertir, es bueno conocer las opciones de inversión manual para así poder establecer unos criterios automáticos mas ajustados a nuestros intereses.


En la siguiente imagen se puede ver el menú para invertir manualmente:

Inversion manual
  1. Origen del préstamo. País origen del préstamo (Estonia o Lituania).

  2. Clasificación de riesgo del préstamo. De la A a la D, siendo A el mas seguro y el D el mas inseguro.

  3. Tasa de interés. Mínimo y máximo de interés de los prestamos en los que quieres invertir.

  4. Periodo. Se elige el rango de periodo de tiempo de los prestamos que te interesan.

  5. Resultados de la búsqueda. Aquí veras los prestamos que coinciden con tu criterio.

  6. Si quieres o no excluir prestamos donde ya tengas dinero invertido anteriormente.

  7. Filtro, al pulsarlo se mostraran abajo los resultados que cumplan tu criterio.

  8. Prestamos. Aquí aparecerá el listado y las características principales de los prestamos que coinciden con los criterios de tu filtro.

Mi consejo es que probéis, e investiguéis todo lo posible sobre los filtros y la cantidad de resultados que arrojan, para a partir de ahí configurar vuestra estrategia de inversión automatizada.


Inversión automática

Moncera cuenta con auto-invest, y es la forma que recomendamos para que nuestra inversión sea lo mas pasiva posible. En Invest -> AutoInvest tendremos un botón para crear una nueva estrategia automática:

  1. El nombre que queremos ponerle a esta estrategia, por si tienes varias poder diferenciarla.

  2. El tamaño esperado del portafolio (aunque aun no tengas esa cantidad).

  3. Máxima cantidad invertida en un solo préstamo. Recomendamos poner 10€ para conseguir la mayor diversificación posible.

  4. Originadores en los que quieres invertir. (Estonia o Lituania).

  5. Tiempo restante del préstamo donde quieres invertir. Aquí eliges si quieres prestamos cortos en tiempo o prestamos mas largos.

  6. Interés. Elegir rango máximo y mínimo de los préstamos donde quieres invertir.

  7. Invertir en "proyectos". Es un check por si quieres invertir en los proyectos inmobiliarios recientemente añadidos o no. ( nosotros lo tenemos desactivado ). Los puntos 8-9-10 desaparecerán si lo desactivas pues son filtros particulares para inversiones inmobiliarias.

  8. Solo para Proyectos: Tipo de esquema de repago.

  9. Solo para Proyectos: LTV máximo al que quieres invertir.

  10. Solo para Proyectos: Si quieres invertir en proyectos con garantía "1st rank" o "2nd rank".

  11. Si quieres re-invertir las ganancias. Activándolo todos los intereses que generes se re-invertirán automáticamente. Sino lo activas, irán a tu bolsa, pero no se re-invertirán.

  12. Los documentos que aceptas para que Moncera invierta por ti tu dinero.

  13. Crear estrategia. Al pulsarlo se creara automáticamente la estrategia.


Puedes crear cuantas estrategias necesites, pero a nosotros con una nos vale. Una vez creada podrás Activarla/Pararla/editarla/Eliminarla con los siguientes botones:




Para acabar, Moncera, tiene una característica curiosa que no había visto en las plataformas comunes, se trata de una estimación de los ingresos que te van a llegar en base a tus inversiones actuales. Es algo fácil pero que resulta interesante y que quizás otras plataformas podrían implementar:


En el de la izquierda se ven los intereses esperados por año, y en el de la derecha por meses del año actual.



Clasificación de originadores

Como hemos visto al inicio, Moncera, es la plataforma para obtener financiación del grupo Placet Group. Aunque internamente muestra dos originadores, hay que tener en cuenta que ambos pertenecen a la misma matriz.


Placet group Estonia

Está formado por las marcas smsraha, laen ee y sms money, que operan en Estonia. En la imagen podemos ver sus características principales y también añaden un enlace a sus ultimas cuentas.


Nordecum Lituania


Nordecum opera en Lituania y esta conformado por smspinigai y paskolos como marcas. Sus cuentas son mas discretas pero crecientes, por lo demás sus características son similares a las de Estonia.


Opiniones

Moncera, tiene una calificación de 3,9/5 en trustpillot, con 7 reseñas.

Pero mas que juzgar la plataforma, el grupo, placet group, es de los mejor valorados en Europa.


Desde Mas Que Crowdlending, creemos que es una plataforma que debe estar en cualquier cartera de crowdlending diversificada. Su garantía de grupo, su reciente pero buen track record, y sus cuentas los avalan.


¿Y a ti que te parece? ¿Te animas a invertir en Moncera?

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